文/越女事务所
这几年大伙挺沮丧。
房子贬值，股市不行，哪哪都资产缩水；
失业的风越刮越大。
不妨也看看一些外部经验 ——
他们是如何度过危机，扛过人生谷底的。
包括如何度过漫长熊市的。
这两天在美国贴吧 “reddit” 上看了一个理财帖子，倒是挺有趣的。
值得分享。
有小白提问说 ——
我很年轻，没经历过像 2008 年全球金融危机那样的大跌，身家持续缩水。
我知道 “危机时坚决不能卖”。
但，假如真的经济大衰退了，要怎么调整情绪，说服自己越跌越买呢？
哈哈。
有多少人记得 2008 金融危机？
2007 年 9 月到 2009 年 3 月，标普 500 指数下跌了近 50%。
美国房子也出现了泡沫贬值。许多房产跌掉了首付，成为了负资产。
…
这问题大概有 200 多个回复，讨论得很热烈。
很少有人熬鸡汤。
大多数人分享了真实的亲身感受 ——
危机来临 ，最大的考验是现金流。
能不能过好日子，包括能不能坚持拿住股票，其实并不取决于你个人的精神意志。
而是 —— 你有没有工作
危机真的来时，失业才是最大威胁。
很多人给楼主的第一个建议是 ——
保住现金流入的能力。
“危机时你最不用担心的就是投资组合了，因为有太多的事需要你操心…”
或做副业做兼职、提高职业竞争力，不用光靠一份工作的工资生活。
或者你就干脆：
“选择一个经济衰退不会影响的铁饭碗”
比如有一位是这么说的 ——
“当时我已经转入政府工作，所以我们对未来感到安全。而且感觉时间过得飞快。那真是很奇怪的一年，我没有操心过我的投资。”
看来，美国公务员也是香饽饽啊～
haha
很多人表示，自己当年留下了大遗憾 ——
不得不割肉卖出。
错过了后来美股上涨后，财富里程碑式的大增长。
“想象一下，市场几年来一直在崩溃，崩溃的同时，你的雇主破产了，你失业了一年多。
你可能不得不在股市低谷时割肉来支付房贷、房租或孩子的学费”
虽说一切都会好的，不卖就行。
但到那时，很多原因会让你不得不卖。
二
除了保住工作，还有哪些做法，帮你度过危机。
以及在大跌时保持定力呢？
贴子里的经验总结下来，有这几条值得参考：
1）应急储蓄很重要
要建一个充裕的应急基金，至少得准备一年的花销。
危机真来时，3-6 个月根本不够用。
“确保您有足够的现金来应对紧急情况，甚至可以多留一些。”
“这样您甚至也可以在股市下跌时加仓，这样回升的旅程会更加有趣”
以及：
2）记账，清晰掌握自己的财务状况
“08 年的经济衰退促使我整理财务，将我和丈夫的各种财务账户整合到一个电子表格中，并自那时起一直保持更新。
我还跟踪我的开支，这样我就更好地掌握了我们生活所需的资金”
3）少看少动，“关上账户”
美国人的经验是 ——
不要每天都查看账户，也许一年只需要 2-3 次，直到听到市场的积极消息。
“我经历过几次重大衰退，对我很有用的一招是：
少检查账户 —— 每个季度左右检查一次。
在市场正常的时候，我每周检查一次，涨得好时，可能更频繁：）”
4）能不能从容应对，也跟人生阶段有关系。
“如果您刚刚退休，而您投资组合的 50% 突然消失了，您可能会在高尔夫球场上中风”
对年轻人来说，大跌的打击就小得多。
很多人就提到：
一想到自己离退休还有 20 多年、30 多年。
就一点不慌了。
“退休还有 35 年，所以为什么要在意呢？只要每两周发一次薪水就行了”
所以美国人应对大跌的三招 ——
如果 1）你有银行存款，2）有一个不受经济衰退影响的工作。3）有 20 年的时间让退休账户恢复。
那就没什么大不了的。
三
以上算是美国人的经验吧，对我们可能有参考经验。
有的部分，可能大家也会嗤之以鼻。
斟酌着听一听。
讲个好玩的事。
大伙可能会奇怪哈 —— 美国人这么有耐心么？
一提投资就 20 年、30 年的，不到退休绝不卖，耐心等到牛市。
这定力也太强了。
haha，倒不是美国人生性如此。
一是美股的熊市比较短，持续一年多的下跌，已经是比较少见。
二是人家有制度特色。
很多美国人在投资时，会优先使用 “IRA”、““401k” 之类的个人养老金账户。
把钱投到里面，可以减免税收、或者推迟交税，能省不少钱。
投资的品种也很丰富…
所以美国人日常投资理财，就习惯优先用这些账户了。
但，代价是 ——
钱被锁定得死死的。
把钱放进去投资，得退休时才能取出来，平时不能轻易动。
不然要交一大笔罚款，税也不轻。
那，反正钱也取不出对吧，大伙就慢慢习惯长期思维了。
反正从经验来说：
美股在几十年的维度上，确实是稳稳向上的。
那对年轻人来说，几十年后才会动用的钱，波动几年又算什么呢。
制度鼓励普通人的钱进行长期投资，而美股的走势，又巩固了普通人长期投资的习惯。
当美国股民，幸福啊
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