借钱利率那些事

文/生财小记

借钱，相比理财，其实是一个大众更容易忽略的终生技能。

随着余额宝的崛起，很多普通人也接触到了理财，开始每月工资固定往余额宝里存点，看着每日几毛到十几元的利息，美滋滋。

且不说这是否是理财，但年轻人很容易因为一场旅行、一个婚礼、一次辞职，甚至是一次生病而花光积蓄，如果这时候再有些意外要借钱，四顾无门，很容易就叫天不应叫地不灵了。

更别提真正的（小猪佩奇）社会人，现金流经常面临压力，能低利率借钱，是至大的能耐。

借钱的核心，是低利率借钱

低利率借钱的基础，是会计算利率

有人难免会说网络上那么多贷款机构，一个身份证/手机号就可以借钱，SO EASY！

牛哥掐指一算，这些网络贷款机构，都是至少24%利息起步。以这种利率去借钱，不是穷途末路，就是被征智商税。

市面上常见的借钱产品——

这个小图，有很多奥秘。

利率/日息/费率/年息，太多金融概念，即使是做过几年理财的人，也很容易分不清楚。

记住这几句话就可以——

1.利率是一切的源头，如果（年）利率是8%意味着年初借1万，年后还10800
2.日息*360=年利率，不讲究也可以日息*365
3.费率是信用卡行业或者消费分期行业的专业术语。费率不等于利率，0.75%的月费率，如果借款12个月，年利率约16.6%

最常见却又最有误导性的就是费率，比如百度上经常有直接用月费率*借款期限的错误利率计算公式，这些信息肯定是贷款行业业务员贡献的，希望误导一些小白借款人。

一个快捷月费率转年利率计算公式记好了——

（举个例子，信用卡标准月费率0.75%，如果借12个月，则年利率=0.75%*12*24/13，约等于16.6%）

以后再接到卡中心客服电话推销现金分期（一般是0.75%月费率，但很多客服不直接告诉这个数字，而只会说每期还多少钱，这时你就果断的打断她，让她直接告诉你月费率是多少），就用这个公式算算值不值吧。

最后，终极拷问来了——

最便宜/最易办理的借款是什么？

当然不是网贷，也不是银行贷款。
最便宜的大众借款方式，其实是用好你的信用卡。