历史的拐点

文/拿铁加辣

昨天群里有人说自己做了个梦，自己彩票中了一千万。还没享受生活就醒了。然后群里就聊起了，假如中了一千万该怎样生活。聊到最后，大家一致认为找个清闲的班继续上着，钱存起来吃利息，现在三年期的定额是 1.75%，一千万一年利息也有 17.5W，堪比家里增加了一个很厉害的劳动力。

同样的问题放到十年前，可能就是 “买房”“创业做老板”“辞职不干了”…… 等等。

这变化实在太大了。大家都从激进的心态转化为保守。

“厉害了，我的国” 这个表达我记得是在 18 年的时候十分流行，那时大家都自信心十足，再接着是 20 年疫情开始，国外乱成一遭，我们这边井然有序，自信到达顶点。再之后，就是 21 年，股市房市都从顶点下落，大家觉得依旧还好，生活还乐观，毕竟是从新高开始跌一点。进入 23 年后，感觉就大变样了，口罩的事情经常打扰到正常生活，网上会看到裁员的新闻。而到了 24 年，就如进了一个狂风暴雨天，股市在三千点下发生了股灾，裁员降薪都家常便饭，工作越来越卷，但收入却降低，悲观情绪十足。以至于畅想中了一千万也只敢存银行了。

转折点就在 21 年。为什么是 21 年？有个数据刚好贴合，在 2020 年 9 月之后，居民杠杆率就变一条直线了，力竭了，实在没法上杠杠了。

老百姓上杠杠，都是买房。假设一个家庭月收入 10000，房贷就要付 6200，剩下的 3800 要对付一个家庭所有的开支，已经很拮据，再指望加杠杠，不现实。因此在 22 年开始，个人房贷增速就急剧下降，并且从 23 年一季度起持续了六个季度负增长。力有竭时！

什么是历史的进程，历史的进程是 78 年之后的改革开放 + 02 年的中国加入 WTO，双重 buff 下见到了中国狂飙的崛起，这两大 buff 让两代人享受到了努力就有回报，时代不会辜负人的感觉。

随着财富的增加，改善居住条件成为了一种本能的需求。十年积蓄攒下累累硕果，我们进入了狂飙的房地产时代。房地产是最上杠杠的行业。买房人六个钱包做首付，贷款三十年，三十岁买房要六十岁才还完，一下子透资了三十年。

地方政府卖地，产权七十年，一把受了七十年的钱。地方政府又拿着钱去基建，做配套，搞发展。行成正向循环。基建越好，房价越贵。但到了 21 年，一切嘎然而止。

大家一起在电梯上仰卧起坐，会以为是靠自己的本事实现了阶级跃迁，但在周期面前，人的 努力很渺小。当大家不能再上杠杠时，钱就会变的非常难赚。资产非常软，房价一跌再跌，可债务非常硬，每月的房贷一分也不能少。

90 年是个特殊的年份。90 年第一代人毕业在 2012 年，碰上最狂飙的年代，移动互联网刚来袭，百团大战，网约车大战，各种应用百花齐放，房地产也开始起步，然后到 16 年开始极速狂飙。那时一切都朝气蓬勃，未来可期。12 年毕业，可以找到一个不错的工作，情侣一起攒钱，可以在房价狂飙的起点上车。他们见过，经历过。再之后的年轻人，一毕业就是高昂的房价，让人窒息。再再之后，毕业可能即失业，生活无着。

李白 701 年生，杜甫 712 年生，只相当于 80 后和 90 后的区别。今天 80 后 90 后经常连着说也不觉得差多少。但是李白就是典型的盛唐诗人。杜甫的诗四分之三和主要代表作都是安史之乱后写的，就算中唐诗人了。刘长卿是 726 年生，相当于 00 后，00 后和 90 后好像也差不太多，但就算典型的大历诗人了。人的成绩不仅仅要靠自己奋斗，也要考虑历史的进程。