最近，你理财了吗？

文/金融女民工

我几乎每周都会被问一个问题，那就是，现在应该买什么样的理财收益又高又稳妥？

本阅雷无数的金融从业人员，定期就要来回复下这个问题：朋友，现在这个行情下，你如果净资产不过亿、手上闲置现金低于 1000 万，我的建议如下。

不要买私募、不要买信托、不要买股票、不要买基金、不要买任何理财包括银行自己发行的、也不要买保险。请你去你家楼下最近的一个银行网点，进门，跟大堂经理说：你好，我要买三年期的大额存单，如果没有，我就买你们的三年期定期存款，我只要以上两种，谢谢。

办完以后，别忘了问一下送不送纸巾和垃圾袋，正经银行送的东西一般不会差，该你的大胆要大胆拿大胆用就好。

为什么推荐大额存单？

1、把保本保收益以法律的形式固定到合同中，不会弄虚作假，不会偷奸耍滑，没有玩文字游戏，实打实的保本保收益；

2、流动性更强。一般大额存单都自带可转让属性，支持交易，只要双方能谈拢价格，即可转让套现，银行后台支持一键转让；

3、是普通老百姓看得懂、会操作、能便捷购买到的产品。

4、符合以上三点的产品中，大额存单收益最高。

按照当下的理财投资市场情况，大额存单，就是避风港。外面风大浪大，你现在拿钱出去搏，不一定能捞回来大鱼，不如在避风港里养养鱼，等风平浪静风和日丽的时候，再出去试试。

不同银行的安全性区别？

只要是正规银行发行的大额存单，就是保本保收益的，是有法律保障的，是以银行信誉为担保的，所以理论上，所有银行的大额存单的安全性，是一样的。

如果一定要区分，那就按照银行性质来划分，谁背后的腿越粗，谁的安全性就越高。目前公认的，肯定是中农工建四大国有行安全性最高，如果你对这块非常在意，我建议就直接奔这四个银行去就行了。

那要不要按照一家 50w 的额度分开来存呢？可以，但没必要。

我一直以来的理念，像大额存单、定期存款这类产品，不仅仅是银行信誉的问题，更加是国家和政府信誉，金融挤兑是系统性风险，有能力的国家和政府在这方面有绝对的掌控力。如果做不到，其实存哪个银行都一样，系统性风险一旦发生，没有哪家银行能独善其身。

目前大额存单的利率情况

给大家更新下目前杭州地区各家银行三年期大额存单的存款利率。

中农工建：2.65%

杭州银行：2.9%

浦发银行：2.9%（新客户 20 万起）

南京银行：3.0%（30 万起）

江苏银行：2.8%

中信银行：2.85%

华夏银行：2.8%

邮储银行：2.65%

招商银行：2.35%（2 年）

不同地区价格不同，以上仅为杭州地区目前的报价，利率随时有可能调整，调整的方向目测是降低，且大部分银行都存在额度紧张的情况。所以，如果要买，多对比几家，找到有额度又价格合适的锁定。以上仅为市场利率分享，在此不做推荐和背书，仅供参考。

最后

很多人会觉得大额存单利率太低，我是这样想的哈，如果把安全性以及未来三年把心放到到肚子里的安稳日子考虑在内，大额存单的实际利率价值，后面加个零都不为过。

以上所有的建议，只适用于像我一样的普通人，风险承受能力低、抗风险能力差、上有老下有小、大行情不好时更不能有任何闪失的人群，净资产上亿、闲置资金超千万的，你们随意，但与投资理财相比，更希望你们能多多消费，未来三年，整个社会的 GDP 真的需要你们努力买买买花花花！