2024年4月20日星期六

财富传承:富不过三代


文/猫笔刀

昨晚在评论互动里捎带提了一句财富传承的话题,起因是我看到集思录上的帖子,有人打算用父母一辈子奋斗攒下来的 1000 万资产来做全职投资,这事单单看标题就让人觉得心头一凉。

很多富一代都忙着奋斗挣钱,疏忽了对下一代财商的培养,这样的结果就是你辛苦一辈子攒的那点家底,你的孩子可能踩一两个坑就全赔出去了。

选项 1,把钱存在银行,让孩子吃利息。优点是稳妥,缺点是慢性缩水,儿子那一代估计还能当个钱花,到了孙辈就被稀释的不剩啥,全都回吐给社会了。

选项 2,买几套房子,让孩子收租。是很多富一代的心仪选项,兼顾了资产成长和现金流,但其实也是拿过去的经验刻舟求剑,未来 100 年中国的人口都在下行通道,长期持有房产也好不到哪去,但总归是能让儿孙们多吃几年老本。

选项 3,买一堆高息股,让孩子每年吃分红。其实是个很不错的策略,但世事变迁,行业兴衰起伏,完全不懂投资的孩子不会调仓。所以买红利基金长线持有是个解决方案,不要只买 a 股,要境内外兼顾。

选项 4,买一些远期保险,当作强制储蓄,我觉得一定仓位做个兜底方案还行,买太多也不合适,毕竟流动性不好。

选项 5,家族信托,这个我不太了解,感觉没个 10 位数都不好意思搞这么大排场。

选项 6,购买黄金产品储存,我觉得这可以是一个辅助策略,但不适合当主力策略,毕竟黄金拉长周期的收益率一般,好处是有保底,扛意外能力强。

选项 7,购买公募债基,复利吃增值,这在过去的三四年是性价比很高的策略,但未来中国的货币政策不可能永远宽松,所以也还是会涉及到择时的问题。孩子不懂投资就不能买多了。

主流的理财渠道基本上就这些,这些选项没有长期、单一的最优解,通常都是要根据不同的经济环境和周期来组合使用,所以才说这事麻烦,孩子如果财商不够是很难动态驾驭投资组合的,最终他们会嫌父亲教的东西太麻烦,为了图省事一把梭哈某个 10-20% 高回报的项目

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